만성질환자가 보장성 보험가입할때 주의할 것들

 

요즘은 고혈압 · 당뇨 같은 만성질환자가 계속 늘어나는 추세라는데요, 이런 만성질환자들의 경우 위험예측이 어려워 보험회사에서는 보장성보험의 판매를 기피하여 왔지만 최근 약물치료를 통한 관리가 가능해지고 질병발생률 등에 대한 통계가 확보됨에 따라 만성질환자들에 대한 상품 개발과 판매가 늘어나고 있다 합니다.

 

금감원에서 이런 상품에 대해 주의해야 될 내용들을 정리해 주었네요.

 

 

Image courtesy of renjith krishnan / FreeDigitalPhotos.net

 

 

 

질병보유자가 가입할 수 있는 상품은

 

△ 질병보유자를 대상으로 하는 만큼 가입요건(계약전 알릴의무)가 완화되었다지요. 완화조건에 따라 일부 질병만 심사하지 않는 간편심사 상품과 모든 질병을 심사하지 않는 無심사 상품으로 구분

 

△ 보장내용은 간편심사 상품의 경우 암진단비, 수술비, 간병비 등 회사별 · 상품별로 보장내용이 다양하지만

無심사 상품의 경우 사망만을 보장하는 상품으로 한정되어 있음

 

※ 간편심사‧無심사 상품은 일반심사 상품에 가입이 어려운 고연령의 만성질환자를 위하여 인수요건을 완화하고 가입연령을 대폭 확대

 

 

 

보험 가입시 유의사항

 

⑴ 간편심사 상품(무심사 포함, 이하 동일)과 일반심사 상품은 보험료가 동일하다? → X

△ 심사조건이 완화된 상품일수록 보험사고 위험이 커지므로 보험회사는 동일보장의 일반상품보다 보험료를 높게 책정

• 고혈압 · 당뇨병이 있어도 가입가능한 간편심사 암보험의 경우 일반심사에 비해 약 5%~10% 가량 비쌈

• 사망보험금을 지급하는 無심사 보험은 중증 질병 보유자도 가입이 가능하므로 일반 상품보다 2~4배 비싸기도 함

 

⑵ 건강한 사람도 간편심사를 이용하면 가입절차가 간소화되어 좋다? → X

△ 간편심사 상품은 심사절차가 간편한 대신 보장대상이 제한되고 일반심사 상품보다 비싸므로

• 질병이 없는 소비자라면 일반심사 상품에 가입하여 다양한 보장을 보다 저렴하게 보장받을 수 있음

• 가입연령 제한 등으로 일반심사 상품 가입이 곤란하여 간편심사에 가입할 경우 건강함을 증명(건강진단서 등) 보험료를 할인해 주는 경우도 있으므로 이를 적극 활용할 필요가 있음

 

⑶ 간편심사 상품은 보장기간 동안 보험료가 동일? → X

△ 현재 판매되는 대부분의 간편심사 상품은 갱신형, 갱신형 보험의 경우 향후 연령증가 및 손해율 악화 등에 따라 갱신시 보험료가 인상될 수 있음

• 따라서 소비자들은 보험료 수준 및 납입능력, 계약유지 가능성 등을 충분히 검토한후 보험에 가입해야 함

 

⑷ 간편심사 상품은 청약시 묻는 사항에 정확하게 답할 필요가 없다? ? → X

청약시 고지의무가 일부 완회되긴 했으나 청약서에서 묻는 사항에 거짓 또는 부정확한 답변을 하는 경우 보험금 지급 거절 또는 보험계약이 해지 될 수 있으므로 정확하게 답변해야 함 (특히 전화로 가입시 녹음된 내용은 자필서명에 갈음하는 효력이 있으므로 보험계약자는 질문사항을 정확히 이해하고 답변해야 함)

 

 

 

간편심사 · 無심사 상품은 민영 보험 사각지대에 있던 만성질환자들에게 보험가입의 기회를 제공하는 등 긍정적 효과가 기대되므로 금융감독원은 동 상품이 활성화 될 수 있도록 지속적으로 지원할 것이며 보험소비자에게 불이익이 발생하지 않도록 불완전 판매여무에 대한 모니터링을 강화할 예정이라고 합니다.

 

 

 

상세한 내용은 금융감독원 보도자료를 참고해 주십시오.

 

만성질환자의 보장성 보험 가입시 유의사항 안내